提前还房贷需要交违约金吗?
提前还房贷会要承担违约金。根据贷款按揭合同,提前还款实际上构成违约。12个月内借款人提前还款的金额超过贷款本金余额20%的,视为实质性的提前还款,应按照提前还款时未结余额的2%到5%支付违约金,或者按照收取若干个月的利息支付违约金。
哪些人适合提前还贷?
1、不愿意有负债,不想承受过大生活压力的人。
2、购房不久,处于还款初期的人。由于刚开始还贷,本金基数大,利息相应高,如果手头有闲置资金,而又没有较好的投资方向,提前还贷也是一个不错的选择。
3、希望将房子作为融资工具、从银行获取更多贷款的情况。近年房价上涨较快,部分房屋评估价值相比购买初期已经上涨较多,如果将房屋按揭贷款还清,再以房产抵押从银行贷款往往能获得更大授信额度。
为何出现集中提前还房贷的情况?
出现集中提前还房贷的原因有:减轻月供压力、节省利息成本、房贷利率下行、投资收益率不理想、政策变化、存量房贷利率高、希望早日拿回房屋产权,具体来看就是:
1、减轻月供压力
对于很多购房者来说,每个月要支付的房贷是一笔不小的开支,占据了他们收入的很大一部分。如果能够提前还清或者部分还清房贷,就可以降低月供金额,从而减轻经济负担,提高生活品质。
2、节省利息成本
贷款的利息成本是一笔不小的开支,尤其是对于长期贷款的人来说。如果购房者能够提前还贷,就可以节省大量的利息成本,从而降低总体的财务成本。而且,在央行不断下调贷款基准利率的背景下,提前还贷可以帮助他们锁定较低的贷款利率,避免未来利率上升带来的还贷压力。
3、房贷利率下行
由于国家政策的调控和市场竞争的影响,近几年来,房贷利率呈现下行趋势。这意味着,如果购房者在之前以较高的利率进行了房贷,那么他们可以选择提前还清原有的房贷,然后再以较低的利率重新进行房贷。这样可以降低借款成本,增加资金使用效率。
4、投资收益率不理想
对于一些有闲置资金的购房者来说,他们可能会考虑将资金用于其他投资渠道,比如股票、基金、理财等。然而,在当前的经济环境下,这些投资渠道的收益率并不稳定或者不高。相比之下,提前还清或者部分还清房贷可以视为一种稳定且高效的投资方式,因为它相当于以原有的房贷利率作为收益率进行投资,并且没有风险。
5、政策变化
房地产市场的政策调整频繁,尤其是在贷款政策方面。一些购房者可能会因为政策变化的不确定性,选择提前还贷,以降低风险。
6、存量房贷利率高
由于历史原因,一些早期购买住房的人的利率通常比较高。这些人如果想要降低自己的借款成本,就需要通过提前还清或者部分还清房贷的方式,来减少利息支出。同时,他们也可以考虑通过转换贷款方式或者转换贷款银行,来获取更低的房贷利率。
7、希望早日拿回房屋产权
在我国,购买住房的人只有在还清房贷后,才能拿到房屋的产权证。这意味着,在还款期间,房屋的产权属于银行,而不是购房者。这对于一些重视房屋产权的购房者来说,是一种心理上的压力。他们希望能够早日拥有自己的房屋产权,从而更加安心和自由地使用和处置自己的房屋。